加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷
* W1 ^: b; ?- b' e5 g/ M3 n

- b" g* {& J/ A有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。


1 y5 V  r$ B# R7 g$ A( B% M4 U; M" |26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
. e5 M0 \8 U- ?. r0 |
3 K! l% X& o5 L* @9 y) r
9 ^% \# L5 S: M* e) `“那就是我的目标。”他说道。
/ i6 Y7 N& C, {* M4 }2 `: i! ?

. W) P1 M4 m$ _但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
3 l1 l! ]& P0 {; ]0 Z  K( l* w1 M0 t2 U
$ l7 T% t  m+ T, ]& i
+ X+ ?- h# w+ l: T' t* U  e* h
; b4 v) ~, f+ U9 ]
“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。
- B0 u/ M  j" t3 V% S* ~- a1 _

# ~, a' K: J" h8 j3 f- h- R: m结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
" u' ^' V1 T3 t9 i& W$ a& T

当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。


# l* t/ k2 i& A! _如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
. r& D' @- f/ W6 @; C; A; A

* K  }; r7 l6 c- \
- _. x  B& V  F  N) ?% G- v
) I: v5 J9 C4 l/ ?" T  @# w

$ }( n  P3 @6 _9 E  d; P根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
% C( {3 |% D, L

该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。
; W: r4 i. R  @/ z' L

/ |6 ?( Z" k- ~% c& T! m* r! t“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。
9 P$ E8 w1 N+ v5 m

贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
1 n. N0 R" S/ e( p9 L$ N9 W
$ o6 ^0 ]) P3 y0 [7 U% t+ ?- p
专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。
) p. i+ ?) G8 B/ [% R/ P

据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


# T- a: I" R. p) t越来越多借款人申请重新摊还房贷


. k$ F1 k% ?6 U2 q2 b自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。


“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”
$ h9 G( b9 J: p. C
4 I5 A/ v, t$ X; a( |! J
, j( n/ `+ C# }赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。
2 j" d9 O9 \4 B1 M2 y; L7 m. f

- l; P% k" A4 z: i- D1 z“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
2 x# ~: [2 x: e( G+ m' a6 R

联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。


小型公寓业主为何“风险极高”
2 T4 V  k6 O* N3 \
( w* @, s8 a0 ^2 |# T/ i- S4 r: D
+ n: d: u; w5 Q- ^贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。


; C7 s) p9 T; B“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”


* U: J$ P) d7 f* Z0 i' [& l, ]和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
$ d8 o) i. W( `9 j- y  i# ~1 L1 z
" M! p& y4 w% N( Y; |6 l: N; Z6 p
: M) f% n7 X9 d“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”

& V# m/ E3 }. ?' Z) ?/ f/ J

1 ^6 t* g/ a! X9 z- T; @7 h' K1 Y

9 T$ a9 e( e/ Z
买家被误导了吗?
$ k/ D1 {9 I8 _" y/ m9 f8 H

0 I% o: r, |: b2 H4 R米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。


“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
8 ~2 q: `9 P, T  B
; d- N# }  \$ K
3 ?$ q4 }  C4 |9 n( O' K5 K他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。

( ]8 [! m! |  u* F7 Z$ P: E3 S
- F/ z4 [  E+ i; ]“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”
% k& Q& W* A, N: Q# H0 u( D/ W/ F& U
5 E+ v7 k8 y0 O* b
$ ~' T7 |! G) x8 w3 C房地产经纪人的反驳


( H; Y' Q+ A+ f& T: m6 H9 E& j7 k3 w一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
4 {0 Z) h- s; y" z- }
5 E( k" [6 Q$ X
1 g' T- a( ~# Q1 O; F“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
- y$ ?% [- Z( h/ v

, L; \" }, V9 m% L. {+ N! Q- ?他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。

9 }" x  V3 w/ X2 E0 R' l% n& E
“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
, h  K- q. j+ b; b" S' G9 \

7 k& n' q$ y' v3 r米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。

! H1 E. Q( J+ ?0 ^; e0 f
“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。


! B; _  P  h8 P1 Y) ?' ]4 u/ e- F债务持续增加
+ W  Z4 [: b/ S4 O! w

即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。

6 @% ]( C; x8 L9 J' `2 A5 ]5 ?
个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
& |# m* S; z/ ?' t& f8 a7 ~

“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”

8 j" b2 B& H, n+ L5 x& n
年轻一代感到被排除在外


+ ~+ C; @' T: ?; N; w- q贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。
$ M  Q4 O* w7 W* R5 B# p# f" Z

“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”
* }4 \: G6 o4 o  S3 q$ e0 {& t

他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。

* }5 m% h+ c8 E  j$ ~
& o. L. P" \( U: U$ Q8 @% z“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

约克论坛


/ E  ?6 i1 E" w" O& A