房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

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房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         
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毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。


对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

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) K6 k$ c1 S9 z" ~/ m随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。
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0 p3 y+ G% M" F; H8 B" n4 S; V* j) L根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
3 z: a0 C. x3 F! T# x3 C' u5 p加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
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  c8 k: R' M1 \8 }专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。

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什么是“负资产”?


0 w4 D' z9 U7 F: Q5 `# Z个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”


- |- p, B2 [) P; P8 b1 b( G5 d1 {Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


, c  ]7 K( @" Q3 ~! d8 j; m根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。

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5 `$ x$ `1 Y4 V; x+ Y9 i. d/ b但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。


* f; h' z+ M, ^  u: lHoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
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卖掉房子可能更糟


  Z9 a. ]- L( a' s; n一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。

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“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

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Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。


你该怎么办?

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专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
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多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
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( g/ t7 T3 l; \如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

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Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”

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“必须往前走”
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Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
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他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。


他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”


不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


" m2 E& x, @$ E  v& l6 z8 \% eMaharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

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